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供应链金融布局:一文看懂阿里、京东等玩家如何落子?

当前,供应链金融的主要玩家

01、传统银行
02、电商平台(阿里、京东、苏宁等)
  电商企业利用平台上交易流水与记录,进行风险评测,确认信用额度进而发放贷款,除了赚取生态圈上下游供应商的金融利润,也保证了生态圈健康发展。在整个模式中,电商是整个交易的核心,除了掌握数据了解各企业征信,也能牢牢把控上下游的企业。
  阿里小微信贷利用其天然优势,即阿里巴巴、淘宝、支付宝等电子商务平台上客户积累的信用数据及行为数据,引入网络数据模型和在线资信调查模式,将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人信用评级。据阿里人士称,目前阿里各种小微信贷款产品的平均坏账率为1.3%,自2010年6月成立以来,截止2014年上半年,阿里小微信贷款已经累计为超过80万家商户提供贷款,累计投放贷款额超过2000亿元。
  京东供应链金融主要包括京保贝/京小贷和银行放贷两个渠道,前者是用京东自有资金给供应商放贷,利率比银行略低;后者是由京东将有贷款需求的供应商推荐给合作银行,由银行放贷。京保贝于2013年12月初上线,截止2014年7月,已有几百家供应商获得了京保贝融资,月融资金额超过3亿元。
03、资讯网站转型
04、ERP软件平台
05、物流公司
06、核心企业
07、P2P平台

通过以上的梳理,得出以下几个判断:
•产业资本和金融资本蜂拥至供应链金融领域不是在政策号召下的又一次群众运动,资本的关注有其一定的合理性。
•供应链金融为解决中小企业信用记录独辟蹊径,互联网将解决线下成本相对较高的问题。
•供应链金融仍属于互联网金融的范围,其本质还是做金融。金融的本质不外乎信用,杠杆,风险。
•目前供应链金融的参与主体,主要有银行、电商平台、资讯网站、ERP软件公司、物流公司、核心企业、P2P平台等。从其切入的领域和经营的模式来看,基本都是发挥各自在资产端、资金端抑或打通资产端和资金端的资源整合优势上。
•用供应链金融的整合思维,结合新经济的形态,未来可产生生态级的新物种。

【供应链金融玩家们的分析与决策】

第一步,分析行业特性及格局

整个供应链条中处于主导地位的核心企业:
1.以生产商为核心的。即从议价能力上看具有上游优势,而这种优势的建立一般是资源垄断型的。如钢铁、煤炭等。
2.以中间商为核心的。行业上游相对比较分散,因此对中间贸易商具有很强的依赖性。
3.以零售商为核心的。下游优势一般是掌握了客户资源。
值得指出的是,供应链条的核心一般处于动态调整过程中,不是僵化一成不变的。

第二步,描绘行业供应链并不断优化
第三步,定位投资标的位置及竞争优势
第四步,模式=营销+业务+盈利+风控
第五步,最牛逼的资金池就是银行
第六步,对标资本市场,合理估值

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阅读原文来源:供应链金融
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