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互联网银行,解决小微企业贷款难的新「武器」

【互联网银行:打赢了一场技术支援战】

  这场银行对小微企业的纾困战役中,互联网银行同时还发挥了协助国家政策落地的作用。2020年4月,中央首次提出了经济从“六稳”到“六保”的战略。在这一战略精神指导下,减税让利、降息延贷等对小微企业优惠的政策纷纷出台。鉴于疫情让大家出门不便,无接触的线上信贷审批受到追捧,互联网银行的优势至此展现无遗。银保监会主席郭树清在6月18日的第十二届陆家嘴论坛(2020)中表示,国家开发银行和进出口银行准备了1000亿元的专项纾困资金,主要提供给中小银行,特别是互联网银行,缓解小微企业融资难融资贵。

  微众银行行长李南青说:“疫情期间,监管机构鼓励政策性银行、商业银行与互联网银行展开业务合作,提供非接触式金融服务,是对线上贷款业务模式的充分认可。”

  决策者们对互联网银行线上贷款模式的认可是实打实的。在 5月,微众银行与中国进出口银行深圳分行和国家开发银行深圳分行达成了共计50亿元的“转贷款”合作,用于微众银行向小微企业发放贷款,预计将覆盖近万家小微企业。

  简单地说,迅速的反应,坚实的技术基础,以及通过了实战考验的线上贷款业务模式,让互联网银行在疫情纾困行动中打了一场漂亮仗。《经济参考报》报道称,疫情期间,超过四成的小微经营者通过互联网银行融资自救。仅以微众银行为例,微业贷延期还款等政策惠及约13万户小微企业,涉及贷款金额超过300亿;还对湖北、广东、河南、浙江四省提供了专项贴现降息政策

【变化的世界,不变的共生】

  小微企业经营转到线上是一个趋势,但它们本身的数字化能力是有限的。这对于互联网银行来说,未尝不是一个互惠共生的机会点。为小微企业量身定制推出数字化产品,不仅能解决小微企业信贷难的问题,还能够在此基础上推动小微企业业务智能化,继续降本增效。

  互联网银行对于这一趋势洞若观火,但各个银行的应对方式各不相同。当下比较普遍的一种方式是打造专门服务小微企业客户的App,将各种数字产品嵌入其中,为客户的进货、管理、分销和零售等环节提供金融服务,这实际上亦是一个智慧信贷服务体系。2019年9月微众银行推出的微众企业爱普就是这样一个App,未来微众企业爱普可能还会推出更多的相关数字化信贷服务。小微企业的各种金融甚至财务需求,无论是借贷、贴现,还是换汇、保险,都可以整合到一个App当中,实现“一站式服务”。小微企业通过专门的金融服务App获得低成本的定制化服务,这一愿景现在正在隐约成型。

  数字化服务之外,互联网银行还在向供应链金融发力,通过与供应链中的头部企业的合作,触达供应链上下游的小微企业。例如,据中国经营网的报道,在疫情期间,微业贷与全国最大的医药流通民企九州通医药集团股份有限公司合作,成立专项服务团队,提供24小时不间断服务,帮助九州通加强线上收款能力。九州通旗下药企单体药店和个体诊所就有近22万家,自此均受益于微众银行的线上金融服务。这是一次典型的双赢。

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阅读原文来源:36Kr
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